为什么要进行定价基准的转换?

大家好，下面小编给大家分享一下。为什么要转换定价基准？很多人还不知道。下面详细解释一下。现在让我们来看看！

收到银行通知办理房贷定价基准转换业务，相信很多都是无所适从。

定价基准的转换意味着什么？

如何转换？

我该如何选择？

对我有什么影响？

定价基准转换:是指2019年12月28日中国人民银行发布的2019年第30号公告规定:“自2020年3月1日起，金融机构与浮动利率贷款客户协商定价基准转换条款，将原合同约定的利率定价方式转换为LPR作为定价基准。也可以转换成固定利率。计价依据只能转换一次，转换后不能再次转换。

如何转换？

主借款人和共同借款人可分别通过手机银行、网上银行、STM网点、柜台、个贷中心等渠道办理定价基准转换业务。

在最后一个重新定价周期中的库存浮动利率贷款不得转换。原则上，浮动利率贷款定价基准转换应在2020年8月31日前完成..."

我该如何选择？

首先明确，如果你在2019年10月8日前申请了商业性个人住房贷款，只要你已经签订了合同，无论贷款是否已经发放，这个转换都与你有关，公积金个人住房贷款不在这个转换范围内。

其次，你需要知道的是，中国人民银行给了你两个选择:

1.按照原合同的最新执行利率，保持不变，但一旦选定，无论未来发生什么，都保持在这个水平；

2.与LPR挂钩，然后根据您与银行约定的利率重定价周期(至少一年)，按照LPR 加点模式调整利率。附加值等于合同的最新执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR之间的差异。

美女在床上用笔记本电脑。

比如去年5月，你申请了一笔期限为30年的商品房贷款，与银行签订的利率是按照贷款基准利率上浮10%。看中国人民银行最新5年期以上贷款基准利率，2015年10月24日起为4.9%，那么原合同最新执行利率为4.9%*1.1=5.39%。

如果选择方案一，你的贷款利率固定为5.39%，在贷款结束前没有变化。

如果选择方案二，2019年12月发布的五年期以上LPR为4.8%，与您原合同最新执行利率水平的差额为 0.59%，您的贷款利率将调整为LPR 0.59%。

一般来说，大多数商业个人住房贷款的重新定价周期为一年，重新定价日为每年的1月1日。如果您和银行决定在2020年3月30日转换定价基准，重新定价周期仍为一年，重新定价日仍为每年1月1日，则2020年3月30日至12月31日利率仍为5.39%(4.8% 0.59%)。

如果2020年12月发布的五年期以上LPR上浮至5%，2021年1月1日，您的贷款利率将调整为5.59%。同样，如果LPR降至4%，你的贷款利率将调整至4.59%。每年1月1日也会做同样的调整。

所以这个换算会直接影响到你以后很长一段时间内每年要付给银行的利息的计算方式，从而影响到你口袋里的钱。

哪个方案更有利，完全取决于LPR未来的走势[/s2/]。

首先要知道什么是LPR，是指以报价行自主报价的贷款优惠利率为基础，剔除一个最高报价和一个最低报价，按照上季度末所有报价行人民币贷款余额的比例，加权平均计算出的贷款优惠利率。目前报价银行18家，其中全国性银行10家，城商行2家，农商行2家，外资银行2家，民营银行2家。这是我国利率市场化改革的重要一步，意味着我国贷款市场的利率决定权从监管者手中移交给参与者，也意味着贷款利率将更多地由市场供求关系决定。

其次，利率的高低会对整个经济和社会产生很大的影响。简单来说，利率越低，个人消费意愿越高，企业投资意愿越高。消费和投资是拉动经济增长的内生力量，这意味着经济增长会更加明显。我们国家在过去的十年中保持了非常高速的经济增长趋势，但是由于央行采取了相对克制的利率政策，目前从全球范围来看，我们和其他经济体之间的利率水平仍然处于一个比较高的位置。这意味着，一方面，我们的企业融资成本仍处于高位，另一方面，我们的利率仍在下降空。

第三，从长期来看，中国经济需要更多的* * *来保持持续发展，而世界各地的利率却一再下降。如果中国经济希望保持目前的发展趋势，并更好地面对世界经济下滑的挑战，我们的货币政策将可能保持谨慎和宽松。虽然我们的货币政策工具箱里还有很多其他工具可以选择，但我们不必过于依赖常规的货币政策，但总体的工具选择方向应该是一致的。从利率的长期趋势来看，至少应该不会上升。

以上解释了为什么要转换定价基准。这篇文章已经分享到这里了，希望能帮到你。如果信息有误，请联系边肖进行更正。

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